polecamy
Oświęcimskie Wieści z ratusza – FILM
Fakty z powiatu: Przegląd najważniejszych wydarzeń – FILM
Jak wybrać AC dopasowane do swoich potrzeb? Dlaczego pojęcia “odnawialna” i “nieodnawialna” nabierają szczególnego znaczenia w przypadku polisy AC? Jakie są warianty likwidacji szkody? Dowiedz się więcej o autocasco, by nie być zaskoczonym, gdy zgłosisz się po odszkodowanie.
Wybór ubezpieczenia AC różni się od wyboru obowiązkowego OC. To drugie jest zawsze takie samo u każdego ubezpieczyciela, więc powinno się zwracać uwagę przede wszystkim na jego cenę. Natomiast w przypadku autocasco sprawa wygląda inaczej. Ubezpieczyciele oferuję różne warianty polis, które różnią się warunkami. Dlatego podpowiadamy, jak odnaleźć się w różnych zapisach związanych z udziałem własnym, szkodą minimalną oraz sumą ubezpieczenia!
W artykule:
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ma zawsze takie same warunki. Dlatego warto sprawdzić wiele ofert przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej. Gdzie to zrobić? Szybko, wygodnie i w jednym miejscu porównasz ubezpieczenie OC samochodu na mubi.pl. W tej porównywarce znajdziesz także AC mini i AC all risks. Czym od siebie różnią się te warianty autocasco?
AC mini, nazywane także Smart casco, to autocasco o ograniczonym zakresie ochrony. Zazwyczaj zapewnia wsparcie finansowe w razie kradzieży samochodu i szkody całkowitej. Oznacza to, że nie otrzymasz z niego odszkodowania, gdy spowodujesz stłuczkę lub uszkodzisz samochód, wyjeżdżając z garażu. Ubezpieczyciele oferują także AC mini, które chroni w przypadku szkód spowodowanych przez siły przyrody.
Tutaj bardzo ważna uwaga! Przed podjęciem decyzji o wyborze polisy AC zawsze zapoznaj się z warunkami ubezpieczenia, które spisane są w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia), czyli dokumencie tworzonym przez ubezpieczycieli.
Wróćmy jednak do samego autocasco. AC all risks zapewnia najszerszy zakres ochrony. Ubezpieczony może liczyć na wsparcie w przypadku wszystkich zdarzeń z wyjątkiem tych, które wymienione są w wyłączeniach – jeśli jakaś sytuacja nie jest wskazana z nazwy, a w związku z nią dojdzie do szkody, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. AC all risks jest droższy niż AC mini.
Pod pojęciem sumy ubezpieczenia kryje się maksymalna wartość odszkodowania, jaka może zostać wypłacona za szkody objęte ochroną autocasco. Co ważne, suma ubezpieczenia określana jest na podstawie wartości pojazdu i może mieć różne warianty. Jaka więc może ona być?
Suma ubezpieczenia może być stała lub zmienna. W pierwszym wariancie suma ubezpieczenia nie zmienia się, ponieważ wartość pojazdu przez cały okres trwania umowy jest taka sama, jak w dniu jej zawarcia. Natomiast w przypadku sumy zmiennej w razie wystąpienia szkody, wartość samochodu określa się na dzień zdarzenia. Suma będzie więc niższa. Samochody z czasem tracą na wartości – tłumaczy Tomasz Sowa redaktor w mubi.pl.
To jeszcze nie wszystko. Jednocześnie suma ubezpieczenia może być odnawialna lub nieodnawialna. W przypadku tej odnawialnej nie spada ona po wypłacie odszkodowania, więc dla ubezpieczyciela auto nie traci na wartości. W przypadku sumy nieodnawialnej sytuacja wygląda inaczej – zostaje ona pomniejszona o wartość wypłaconego odszkodowania. Uwaga! Jeśli dojdzie do kilku szkód podczas trwania umowy z sumą nieodnawialną, to może ona się wyczerpać, co spowoduje wygaśnięcie ubezpieczenia.
Tak więc suma ubezpieczenia może być:
Oczywiście najlepszą, a jednocześnie najdroższą opcją, jest suma stała i odnawialna. Natomiast najtańsza z reguły jest ta zmienna i nieodnawialna.
Pojęcia te występują także pod nazwami franszyza redukcyjna i franszyza integralna. Udział własny to część odszkodowania, za którą płaci ubezpieczony. Może być on określony procentowo lub kwotowo, a także rozliczany gotówkowo lub bezgotówkowo. Jak ten mechanizm wygląda w praktyce?
Szkoda została wyceniona na 2000 zł. W umowie AC zapisano udział własny w wysokości 600 zł. Ubezpieczyciele wypłaci więc 1400 zł, a resztę będzie musiał pokryć właściciel samochodu. Co istotne, jeśli szkoda byłaby mniejsza niż udział własny, to ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.
Franszyza integralna określa kwotę, do wysokości której ubezpieczyciel nie odpowiada za szkodę. Jeśli więc w umowie znajdzie się zapis, że wynosi ona 500 zł, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie, gdy szkoda zostanie oszacowana na 501 zł i więcej.
Ubezpieczony może także zdecydować o sposobie likwidacji szkody. Do wyboru ma trzy warianty: kosztorysowy, warsztatowy i ASO. Najtańsza opcja kosztorysowa polega na wycenie szkód przez rzeczoznawcę i wypłatę pieniędzy, za które ubezpieczony na własną rękę naprawia pojazd – bierze się pod uwagę cenę części zamiennych.
W wariancie warsztatowym i ASO ubezpieczyciel rozlicza się z warsztatem i serwisem na podstawie faktury VAT. W przypadku autoryzowanego serwisu do naprawy używane są jedynie oryginalne części, co podnosi cenę AC z takim wariantem. Uwaga, ubezpieczony zawsze może zdecydować się na tańszą opcję (np. zamiast ASO, warsztat, a zamiast warsztatu kosztorys).
